Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании. Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы: •    Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка; •    Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года; •    Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку; •    Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника; •    Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны. Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят: •    Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги); •    Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов; •    Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.; •    Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период. Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно. В каком случае рефинансирование не подойдет? Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если: •    Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками; •    До окончания выплат задолженности осталось менее полгода; •    Старый кредит выдавался не под залог имущества. Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает: •    Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была возмещена; •    Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированные; •    Первоначальная ставка начисления процентов. Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше). В каких банках выгодно рефинансировать кредиты? Однозначным утверждением нельзя ответить на вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования кредитов. Каждый клиент предъявляет свои требования к услуге: •    Продление периода действия договора; •    Снижение ставки начисления процентов; •    Размер суммы, предоставляемой в долг. Выбирая финансовую организацию, следует проанализировать наличие таких условий: •    Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита); •    Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях; •    Больший период предоставления займа; •    Сниженная процентная ставка; •    Предоставляется услуга досрочного погашения; •    Доступна сумма сверх кредитной задолженности. Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории. Источник: www.sravni.ru